Cada año, Bank On Greater Milwaukee actualiza y publica esta Guía de recursos para residentes y proveedores de servicios del área de Milwaukee, y la distribuye por toda la comunidad. Está disponible en inglés y español y se puede descargar a continuación como guía completa o por tema.
Si desea solicitar copias impresas de esta guía, comuníquese con la directora del programa Bank On Greater Milwaukee, Constance Alberts, al 414-562-9904 o constance@uedawi.org.
Su guía de dinero inteligente
Un recurso completo para cualquiera que busque ayuda con sus finanzas personales. En esta guía encontrará información sobre una amplia gama de temas, además de recursos confiables que pueden ayudar. Y asegúrese de desplazarse hacia abajo para acceder a páginas de temas específicos.
La cuenta Achieve de Bank Five Nine es un producto electrónico único para clientes que buscan establecerse financieramente o que necesitan una segunda oportunidad. Las dificultades financieras y la falta de habilidades de gestión financiera pueden tener un fuerte impacto en sus finanzas y ¡queremos ayudarlo! Certificada a través de BankOn, una plataforma patrocinada por el Fondo CFE (Ciudades para el Empoderamiento Financiero), esta cuenta está diseñada específicamente para ayudarte a alcanzar la libertad financiera.
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$25 mínimo para abrir, luego no se requiere saldo mínimo
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¿Necesita ayuda para construir su crédito? ¡Bank Five Nine puede ayudar! Reciba un préstamo de $1,000 con un plazo de 24 meses por solo $20 al momento del cierre.
Si desea obtener más información o está interesado en una cuenta Achieve Checking o en desarrollar su crédito, visite uno de nuestros Ubicaciones convenientes.
El depósito mínimo para abrir una cuenta Achieve Checking es $25.00. Se aplica una tarifa mensual de $5.00. La cuenta Achieve Checking prohíbe la emisión de cheques. Los débitos en la cuenta se realizan mediante el uso de una tarjeta de débito, banca de consumo/móvil o pago de facturas. Esta cuenta recibe electrónica miDeclaraciones.
**Tasa Porcentual Anual (TAE) de 1.947%. Plazo de 24 meses con un pago de $41.67 mensuales. $20 vence al cierre. Debe tener o abrir una cuenta corriente en Bank Five Nine para obtener un préstamo Achieve Credit Builder. Los fondos del préstamo se transfieren a una cuenta de ahorros Achieve que está restringida por el prestatario durante la vigencia del préstamo. Programa sujeto a cambios y disponibilidad.
El programa de Asistencia Voluntaria para el Impuesto sobre la Renta (VITA, por sus siglas en inglés) del IRS ofrece preparación básica gratuita de declaraciones de impuestos a personas que califican con ingresos. Si desea ayuda con la preparación de los impuestos sobre la renta, comuníquese con una de las organizaciones a continuación.
¿Sabía que las leyes estatales y federales prohíben que le cobren por adelantado por ayudar a prevenir una ejecución hipotecaria o reducir su tasa de interés? Cobrar su dinero primero, antes de brindarle ayuda, es ilegal y una estafa. Si está atrasado en su hipoteca o cree que puede no realizar un pago, tiene opciones probables.
Los estafadores a menudo se dirigen a propietarios que tienen dificultades para cumplir con su compromiso hipotecario o que están ansiosos por vender su casa. Si bien todos los propietarios de viviendas son vulnerables a estas estafas, los estafadores tienden a apuntar a personas de color, personas mayores y personas con inglés limitado.
TÁCTICAS DE ESTAFA COMUNES
El estafador (a veces se hace pasar por un abogado) le dice que puede negociar un trato con su prestamista para salvar su casa, si usted paga una tarifa. Una vez que paga, el estafador se lleva su dinero.
Se le pide que realice todos los pagos de su hipoteca directamente a los estafadores mientras negocian con el prestamista. Después de cobrar sus pagos durante unos meses, el estafador desaparece con su dinero y usted todavía le debe dinero al prestamista.
Cree que está firmando documentos para un nuevo préstamo para actualizar su hipoteca actual, pero en lugar de eso, les ha dado a los estafadores la propiedad: la escritura de su casa.
Usted entrega el título de su casa como parte de un acuerdo que le permite permanecer en su casa como inquilino y volver a comprarla más tarde. Pero usted pierde todos los derechos y el estafador se queda con el valor líquido de su vivienda.
Un estafador se ofrece a encontrar un comprador para su casa, pero sólo si usted firma la escritura y se muda. Una vez que usted transfiere la escritura, el estafador alquila la casa y se queda con las ganancias mientras continúa la ejecución hipotecaria. Pierdes tu casa y aún eres responsable de la hipoteca impaga.
EVITAR UNA ESTAFA
Cuidado con quien te pide que pagues una tarifa a cambio de reducir su tasa de interés o modificar otros términos de su hipoteca, o por otra ayuda con la prevención de ejecuciones hipotecarias.
Nunca realice un pago de hipoteca a nadie que no sea su compañía hipotecaria sin la aprobación de la compañía hipotecaria. Y tenga cuidado con cualquiera que le diga que deje de comunicarse con su compañía hipotecaria.
Cuidado con cualquiera que garantice su ayuda.. Si bien las organizaciones que brindan este servicio tienen experiencia, nunca hay una garantizar que la mediación de ejecución hipotecaria funcionará.
Cuidado con las personas que te presionan firmar papeles inmediatamente o que intentan convencerlo de que pueden “salvar” su casa si firma o transfiere la escritura de su casa.
OBTENIENDO AYUDA
Para denunciar una sospecha de estafa de rescate e investigar si puede recuperar su dinero, notificar al Consejo Metropolitano de Vivienda Justa de Milwaukee al 414-278-1240. La ayuda del Consejo de Vivienda Justa no tiene ningún costo.
El crédito es dinero que se pide prestado y se paga con intereses a lo largo del tiempo.
Su historial crediticio es un registro de lo que ha pedido prestado y cómo lo ha pagado. Pagar a sus acreedores a tiempo le ayudará a crear un buen historial crediticio. Los pagos atrasados o esporádicos resultarán en un informe crediticio deficiente.
En este video #ShowMeTheMoney, Sojourner Family Center explica cómo crear, mejorar y acceder a su crédito personal.
Las cuentas ABLE son cuentas de ahorro con ventajas impositivas para personas con discapacidades y sus familias. La Ley ABLE limita la elegibilidad a personas con discapacidades con una edad de inicio de la discapacidad antes de cumplir 26 años. Si cumple con este requisito de edad y también recibe beneficios bajo SSI y/o SSDI, automáticamente es elegible para establecer una cuenta ABLE.
Si no recibe SSI y/o SSDI pero aún cumple con el requisito de edad de inicio de la discapacidad, aún podría ser elegible para abrir una cuenta ABLE si cumple con la definición y los criterios del Seguro Social con respecto a las limitaciones funcionales y recibe una carta de certificación de discapacidad. de un médico.
Como parte de la serie 'Muéstrame el dinero' de Bank On Greater Milwaukee, UW Madison Extension comparte los beneficios de estas cuentas y cómo abrir y utilizar una con éxito.
Obtenga más información sobre las cuentas ABLE en www.ablenrc.org.
A medida que este mes llega a su fin, es importante recordar que la educación financiera es un proceso que dura todo el año. De hecho, aprender sobre finanzas personales es esencial para garantizar la salud y el éxito financieros a largo plazo. Para ayudar con este esfuerzo, Bank On Greater Milwaukee se compromete a proporcionar recursos y herramientas que ayuden a la comunidad a comprender la importancia de ahorrar, presupuestar e invertir.
Una iniciativa reciente en la que hemos estado involucrados es “Nuestros dos centavos” de adolescentes. Este programa, patrocinado por el miembro de Bank On Greater Milwaukee Cooperativa de crédito Cumbre y socio Escuela pública de Milwaukees, proporciona una plataforma para que los estudiantes de secundaria compartan sus experiencias y conocimientos personales sobre la administración del dinero. Estos estudiantes crearon un boletín para compartir valiosos consejos con sus compañeros, como la importancia de crear un presupuesto, establecer un buen crédito y crear un fondo de emergencia. También tocaron temas importantes como el costo de la educación superior y cómo evitar endeudarse.
Una de las conclusiones más importantes de “Our Two Cents” es La necesidad de que la educación financiera comience temprano.. Al aprender los principios financieros básicos a una edad temprana, los estudiantes estarán mejor preparados para tomar decisiones financieras inteligentes en el futuro. Es por eso que hemos convertido en una prioridad asociarnos con escuelas locales y organizaciones comunitarias para brindar recursos de educación financiera a estudiantes de todas las edades. ¡Vea este boletín inaugural aquí!
Este mes también es una oportunidad importante para que cada uno de nosotros reflexione sobre nuestra propia situación financiera y aprendamos nuevas estrategias y herramientas para administrar nuestras finanzas de manera más efectiva. La educación financiera desempeña un papel fundamental en la salud y la estabilidad financiera general, ya que proporciona a las personas el conocimiento y las habilidades para tomar decisiones informadas, establecer y alcanzar objetivos financieros, evitar deudas y dificultades financieras, y generar riqueza a largo plazo.
Al promover la educación financiera, podemos ayudar a las personas y las familias a construir bases financieras más sólidas y crear futuros más estables y prósperos. A continuación se muestran algunos sitios web y organizaciones que ofrecen recursos y herramientas para ayudar a las personas a continuar su educación financiera:
MiDinero.gov: este sitio web creado por el gobierno de EE. UU. proporciona una gran cantidad de recursos sobre temas de finanzas personales, incluidos presupuestos, crédito, inversiones y planificación de la jubilación.
Dinero a medida que creces: Este sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) proporciona recursos, consejos y actividades que pueden ayudar a los padres y educadores a trabajar con niños para desarrollar habilidades, hábitos y actitudes monetarias.
Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA): La Fundación de Educación para Inversores de FINRA ofrece una variedad de recursos y herramientas para ayudar a las personas a adquirir más conocimientos financieros, incluidos videos educativos, cuestionarios y cursos.
Fondo Nacional para la Educación Financiera (NEFE): Proporciona una variedad de recursos de educación financiera, incluidos artículos, seminarios web y talleres sobre temas como el ahorro, la inversión y la gestión de deudas.
La Comisión de Educación y Educación Financiera (FLEC): Una organización gubernamental que coordina los esfuerzos de educación financiera entre múltiples agencias. Su sitio web ofrece una variedad de recursos sobre temas como la gestión del crédito, la compra de una vivienda y la planificación de la jubilación.
El Consejo de Educación Económica (CEE): Una organización sin fines de lucro que proporciona recursos de educación financiera a educadores y estudiantes, incluidos planes de lecciones, actividades y juegos.
El Consejo Nacional de Educadores Financieros (NFEC): Una organización de educación financiera que ofrece una variedad de recursos y herramientas para ayudar a las personas a mejorar su educación financiera, incluidos cursos, talleres y certificaciones en línea.
“Fútbol financiero”: Este juego interactivo gratuito creado por Visa y la NFL enseña a los jugadores sobre temas de finanzas personales, como elaboración de presupuestos, ahorro y gestión de crédito, de una manera divertida y atractiva. Los jugadores pueden elegir su equipo favorito de la NFL y competir contra la computadora o contra amigos para responder preguntas sobre educación financiera y mover el balón por el campo. Al jugar al fútbol financiero, las personas pueden aprender valiosas habilidades financieras mientras se divierten.
Estos son solo algunos ejemplos de los muchos sitios web y organizaciones disponibles para ayudar a personas y familias a continuar desarrollando sus conocimientos financieros y mejorar su salud financiera general. Aunque el Mes de la Educación Financiera puede estar llegando a su fin, ¡la necesidad de educación financiera nunca cesa!
Las cuentas certificadas son productos financieros que son Diseñado para ayudar a los consumidores a acceder a productos y servicios bancarios seguros y asequibles.. Cumplen ciertos estándares de seguridad, asequibilidad y transparencia y pueden ser particularmente útiles para personas con un historial crediticio deficiente o limitado. Las cuentas certificadas pueden incluir características tales como tarifas mensuales bajas o nulas, requisitos de saldo mínimo bajos y sin tarifas por sobregiro.
Bank On Greater Milwaukee trabaja con instituciones financieras locales para ofrecer cuentas certificadas que cumplan con los estándares nacionales establecidos por el Fondo de Ciudades para el Empoderamiento Financiero (Fondo CFE). El Fondo CFE es una organización nacional que trabaja para mejorar la estabilidad financiera de los hogares mediante la promoción de productos y servicios bancarios seguros y asequibles. Para calificar como una cuenta certificada de Bank On, las instituciones financieras deben cumplir con los siguientes estándares:
1. Honorarios: Las cuentas certificadas no deben tener tarifas de mantenimiento mensuales bajas o nulas, ni tarifas por sobregiro.
2. Requisitos de saldo mínimo: Las cuentas certificadas no deben tener ningún requisito de saldo mínimo o un requisito de saldo bajo de $25 o menos.
3. pago de facturas en línea: Las cuentas certificadas deben ofrecer servicios de pago de facturas en línea gratuitos o de bajo costo.
4. Acceso a cajeros automáticos: Las cuentas certificadas deben ofrecer acceso gratuito o de bajo costo a cajeros automáticos dentro de la red.
5. Seguro de depósito: Las cuentas certificadas deben estar aseguradas por la FDIC o la NCUA.
5 razones para abrir una cuenta certificada
Seguridad: Al abrir una cuenta bancaria certificada, su dinero está asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000. Esto significa que incluso si el banco quebrara, su dinero seguiría estando seguro.
Conveniencia: Una cuenta bancaria certificada le permite depositar y retirar dinero, emitir cheques y pagar facturas en línea fácilmente. También puede configurar pagos automáticos de facturas, lo que facilita la administración de sus finanzas.
Crédito: Tener una cuenta bancaria certificada puede ayudarle a establecer crédito, lo cual es importante si planea solicitar un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito en el futuro. Los bancos informan la actividad de su cuenta a las agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a construir un historial crediticio positivo.
Ahorros: Muchas cuentas bancarias certificadas ofrecen cuentas de ahorro con tasas de interés competitivas. Al abrir una cuenta de ahorros, puede ganar intereses sobre su dinero y aumentar sus ahorros con el tiempo.
Acceso a servicios financieros: Los bancos ofrecen una amplia gama de servicios financieros, incluidos préstamos, tarjetas de crédito y cuentas de inversión. Al abrir una cuenta bancaria certificada, puede obtener acceso a estos servicios y trabajar para alcanzar sus objetivos financieros.
Al trabajar con instituciones financieras locales para ofrecer cuentas certificadas, Bank On Milwaukee está ayudando a mejorar el acceso a productos y servicios bancarios seguros y asequibles para todos en la comunidad. Estas cuentas pueden ayudar a las personas a desarrollar su historial crediticio, ahorrar dinero y lograr una mayor estabilidad financiera.
Durante la semana del 15 al 21 de abril de 2023, Bank On Greater Milwaukee se une al Consejo del Gobernador sobre Capacidad y Conocimientos Financieros y al Departamento de Instituciones Financieras (DFI) de WI para celebrar Semana del dinero inteligente, una campaña de educación y concientización financiera (Aprende más aquí). Presentamos publicaciones con consejos y recursos para enseñar a los niños sobre dinero, cuentas certificadas, alivio de deudas, planes de jubilación del empleador y plan de ahorro 529..
Ahorrar para la educación superior y la formación profesional puede ser una tarea desalentadora, pero un plan de ahorro 529 puede ayudar a hacerlo más fácil. Esta cuenta de ahorros para educación le permite ahorrar para gastos de educación superior con ventajas impositivas. El plan 529 de Wisconsin se conoce como EdVest. En este artículo, exploraremos cinco cosas que debe saber sobre los planes de ahorro 529 y lo que puede enseñarles a sus hijos sobre ellos.
Beneficios fiscales: Las contribuciones a un plan de ahorro 529 crecen libres de impuestos y los retiros también están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos calificados de educación superior. Esto puede generar importantes ahorros fiscales con el tiempo.
Uso flexible de fondos: Los fondos de un plan de ahorro 529 se pueden utilizar para una variedad de gastos calificados de educación superior, incluida la matrícula, alojamiento y comida, libros de texto y computadoras. Además, algunos gastos K-12 también pueden estar cubiertos por un plan de ahorro 529.
Sin restricciones de ingresos: Cualquiera puede contribuir a un plan de ahorro 529, independientemente de sus ingresos. Esto lo convierte en una excelente opción para familias de todos los niveles de ingresos.
Requisitos de contribución mínima baja: Los planes de ahorro 529 tienen requisitos de contribución mínima bajos, lo que facilita comenzar a ahorrar para la educación de su hijo.
Opciones de inversión: Los planes de ahorro 529 ofrecen una variedad de opciones de inversión, incluidas carteras basadas en la edad y carteras de fondos individuales. Esto le permite elegir una estrategia de inversión que se alinee con sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.
Nunca es demasiado pronto para empezar a enseñar a sus hijos sobre la importancia de ahorrar para la educación superior o la formación profesional. Aquí hay algunas cosas que puede enseñarles a sus hijos sobre los planes de ahorro 529, como EdVest:
1) La Importancia de la Educación: Explique a sus hijos por qué la educación superior es importante y cómo puede ayudarlos a alcanzar sus metas futuras.
2) El poder del ahorro: Enséñeles a sus hijos la importancia de ahorrar y cómo incluso las pequeñas contribuciones pueden acumularse con el tiempo.
3) Anímelos a ahorrar: Anime a sus hijos a ahorrar su propio dinero para gastos de educación superior y a igualar sus contribuciones a un plan de ahorro 529.
4) Enséñeles sobre inversiones: A medida que sus hijos crezcan, enséñeles sobre inversiones y cómo elegir una estrategia de inversión que se alinee con sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.
5) Hazlo divertido: Ahorrar para la universidad no tiene por qué ser aburrido. Hazlo divertido estableciendo objetivos, siguiendo el progreso y celebrando los hitos a lo largo del camino. Edvest tiene una herramienta para ayudar a las familias a obtener una estimación rápida de aproximadamente cuánto necesitarán ahorrar utilizando el Herramienta de cálculo de ahorros estimados de Edvest.
En conclusión, los planes de ahorro 529 son una excelente opción para las familias que buscan ahorrar para los gastos de educación superior con ventajas impositivas. Al comprender los beneficios de los planes de ahorro 529 y enseñarles a sus hijos sobre la importancia de la educación superior y el ahorro, puede prepararlos para un futuro exitoso.
Durante la semana del 15 al 21 de abril de 2023, Bank On Greater Milwaukee se une al Consejo del Gobernador sobre Capacidad y Conocimientos Financieros y al Departamento de Instituciones Financieras (DFI) de WI para celebrar Semana del dinero inteligente, una campaña de educación y concientización financiera (Aprende más aquí). Presentamos publicaciones con consejos y recursos para enseñar a los niños sobre dinero, cuentas certificadas, alivio de deudas, planes de jubilación del empleador y plan de ahorro 529..
Abril es el Mes de la Educación Financiera, un momento para centrarse en la importancia de la educación financiera y el papel que desempeña en la creación de un futuro financieramente más seguro para las personas y las familias. Durante este mes, organizaciones como Bank On Greater Milwaukee se esfuerzan por promover la educación financiera y alentar a las personas a tomar decisiones financieras que les ayuden a alcanzar sus objetivos financieros.
Las familias pueden aprovechar el Mes de la Educación Financiera para aprender cómo crear un plan de gastos, la importancia de abrir una cuenta de ahorros y discutir el valor del dinero con los niños; y cómo desarrollar hábitos financieros saludables que los beneficiarán en el futuro.
Dos recursos que le ayudarán a empezar son la Guía de recursos de Bank On Greater Milwaukee o esta Lista de verificación de bienestar financiero del Departamento de Instituciones Financieras de Wisconsin.
Brinda una gran oportunidad para que las familias aprendan más sobre finanzas personales y desarrollen hábitos financieros saludables. Aquí hay algunas maneras en que las familias pueden aprender durante el Mes de la Educación Financiera:
1) Abrir una cuenta bancaria: Una forma de garantizar la seguridad financiera es abriendo una cuenta bancaria segura y asequible. Bank On Greater Milwaukee trabaja con prestamistas que tienen Cuentas bancarias certificadas, que ofrecen beneficios como sin cargos por sobregiro, cambio de cheques gratuito o a bajo costo y sin requisitos de saldo mínimo. Al abrir una cuenta certificada, las personas pueden dar un paso hacia la construcción de estabilidad financiera.
2) Juega juegos financieros como Monopoly: Durante el juego, explique cuál es el interés de los “préstamos”.
3) Aprende en el supermercado: Utilice dinero en efectivo para su próximo viaje al supermercado, cree un presupuesto de antemano y haga que sus hijos le ayuden a cumplirlo asegurándose de no gastar de más.
4) Haz un tablero de visión familiar: Cree un tablero de visión financiera en familia e incluya imágenes y objetivos que representen las aspiraciones financieras de su familia.
5) Realice un seguimiento de los gastos durante un mes: Muestre a sus hijos cómo se acumula el dinero gastado en cosas cotidianas.
6) Haz desafíos de dinero para el mes: Por ejemplo, no gastes en lo no esencial, vacía tus bolsillos todos los días y guarda el cambio en un frasco. Explique cuánto ahorrará con solo poner el cambio en el frasco.
7) Abra una cuenta de ahorros 529 de Wisconsin: Abra una cuenta de ahorros para su hijo y explíquele qué es. El plan 529 de Wisconsin (conocido como EdVest) permite a las familias ahorrar para la educación universitaria de sus hijos con ventajas fiscales. Aprende más aquí.
8) Utilice una calculadora de jubilación: Explicar la importancia de ahorrar para la jubilación. Comparta cómo ahorrar una pequeña cantidad de dinero como $50 puede crecer en 50 años. Además, considere herramientas para aprender más, como un calculadora de jubilación.
9) Enseñar sobre el interés: Esta pequeña actividad puede ayudar: deles un frasco de monedas y ofrézcales la opción de conservar el frasco como está o invertir las monedas para obtener intereses. Si deciden invertir, pueden acordar una tasa de interés y un plazo razonables para la inversión. Al final del período acordado, podrás devolverles su inversión original más los intereses devengados. Esta actividad ayuda a los niños a comprender cómo funcionan los intereses y los beneficios de ahorrar a largo plazo.
10) Explique cómo funcionan los impuestos: Comience explicando que los impuestos son tarifas que todos pagan al gobierno para ayudar a pagar cosas que todos usamos, como escuelas, carreteras, recolección de basura y reciclaje, y otros servicios públicos. También puedes utilizar ejemplos prácticos, como señalar los impuestos en la factura de un restaurante o mostrarles cómo se deducen los impuestos de un cheque de pago.
Para obtener más recursos y aprendizaje, consulte la página de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Dinero a medida que creces sitio, que incluye enlaces a juegos, libros y actividades para cualquier edad.
El Mes de la Educación Financiera es una gran oportunidad para aumentar sus conocimientos financieros y alentar a las personas a tomar decisiones financieras que conduzcan a mejores ahorros, mejores puntajes crediticios, objetivos a largo plazo como la compra de una vivienda, condiciones crediticias asequibles para comprar automóviles o iniciar un negocio. Al tomar medidas hacia la seguridad financiera, las personas pueden alcanzar sus objetivos financieros y crear un futuro más estable para ellos y sus familias.
Gastar dinero puede ser divertido... ¡Hagamos planes para divertirnos más no sólo hoy sino mañana!
Durante la semana del 15 al 21 de abril de 2023, Bank On Greater Milwaukee se une al Consejo del Gobernador sobre Capacidad y Conocimientos Financieros y al Departamento de Instituciones Financieras (DFI) de WI para celebrar Semana del dinero inteligente, una campaña de educación y concientización financiera (Aprende más aquí). Presentamos publicaciones con consejos y recursos para enseñar a los niños sobre dinero, cuentas certificadas, alivio de deudas, planes de jubilación del empleador y plan de ahorro 529..
Un recurso completo para cualquiera que busque ayuda con sus finanzas personales. En esta guía encontrará información sobre una amplia gama de temas, además de recursos confiables que pueden ayudar. Y asegúrese de desplazarse hacia abajo para acceder a páginas de temas específicos.
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